新手须知：交强险变了 如何投保划算

　　本报推出车险投保全攻略 ，让你心中有数

　　从本月1日开始 ，交强险费率将与交通事故直接挂钩 ，上下浮动最高不超过30％ 。新政策开始实施以后 ，车主新一轮缴纳保险也已经开始 ，想必他们关心更多的应该是哪些保险可买可不买 ，在哪种情况下能享受到政策的最大优惠 ，做到既能省钱 ，又能兼顾车辆 。

　　“买保险之前 ，车主要充分了解风险管理 ，使自己的风险被转移 。”湖北永安保险公司相关负责人王海涛说 。

　　据介绍 ，每个人在投保前 ，都无法预知未来的风险 。“车主就必须利用成本将风险最大化转移出去 ，即用最少的钱转嫁最大的风险 。这就要求车主学会搭配商业险 。”

　　王海涛说 ，如何转嫁风险 ，总体根据投保人的实际需求和个人收益情况而定 。原则是收益一般 ，可选择几项主要险种；如果还算充足 ，可再多选择几项 ，一旦钱不是问题 ，也可选择全保或者保更大额度 。

　　分清人和物的轻重

　　“投保人买保险时 ，通常会考虑两者兼顾 ，但建议将人的投保力度加大 ，而物相对可减少 。”王海涛认为 ，物的风险是可预估的 ，且车辆坏了是可以修 ，而人不可能 ，所以在投保时需要更多考虑人的因素 。

　　据他介绍 ，能保证人最大“安全”的是 ，投保人在资金充裕的情况下 ，可将第三者责任险和车上人员险的保额提高 ，使人能从投资中受益最大 。

　　而物的保额主要指车辆本身 ，投保时注意车损险和盗抢险即可 。在此提醒广大投保人 ，车上的贵重物品损坏和遗失 ，保险公司不予赔付 。

　　价格事小 关键看服务

　　“车主在选择保险的时候 ，应该更多注重价格和服务 。”太平洋保险公司的韩经理表示 ，虽然各有差异 ，但价格不会相差太远 ，服务其实才是最重要的 。

　　现在每家保险公司都会在总条款下 ，再根据自己的实际情况做相应调整 ，而且每家的价格也会不一样 ，车主在选择投保项目时 ，必须根据自己的实际情况而定 ，并计算相应费用 。

　　王海涛同样认为 ，虽然价格很重要 ，但并非是绝对值 ，而且价格特别低的保险公司和险种 ，投保人千万要谨慎 ，价格低不一定会有好的服务 。

　　“投保时尽量提供车主和车辆真实 、详细的资料 ，避免出现问题后 ，因人和车不符而引起赔偿中的麻烦 。”他同时强调 。

　　除此之外 ，投保前 ，多考察几家保险公司 、推销保单人员 ，重点考察知名度和信誉度 。同时 ，在签订保险合同条款时 ，要仔细阅读合同条款 ，弄清哪种情况下哪些是必赔项目及赔付额度 ，只有从细致入手 ，才能保证“保险”不出意外 。

　　车险投保

　　1.交强险：必买

　　“交强险必须买 ，这是法律条款有明文规定的 。”王海涛说 。其他就是商业险 ，各家保险公司价格差异不大 。据悉 ，交强险包含三项 ，即死亡伤残赔偿限额为5万元；医疗费用赔偿限额为8000元；财产损失赔偿限额为2000元 。出了事故 ，投保人可享受以上最高保额 。

　　价格：10050元

　　2.商业第三者责任险：多买

　　根据现在实际情况 ，商业第三者责任险作为补充交强险中的第三者责任险 ，投保人往往只买最高5万元的保额 。王海涛建议 ，在此项保额上 ，投保人尽量投10万元的保额 。理由是在实际操作中 ，往往出现保额不足的情况 ，特别是因事故致人伤残以后 ，保额低了的话 ，投保人可能会出更多的钱 。

　　价格：4000元

　　3.车损险：不能省

　　任何车主驾车 ，都不敢保证车辆不出事故 ，即使自己不出 ，也难免会遇上因他人或自然现象而引发的车辆损失 。王海涛认为 ，车主这个钱不能省 。

　　价格：1000元