新车上险应合理搭配 高保费并非高保障

　　近日 ，龙岩市直机关一位今年初才买私家车的王先生向笔者大倒苦水 ，好不容易货比三家 、精打细算 ，挑中了一款价格不菲的小汽车 ，并上了车险 ，谁知道才开了3个多月 ，就在回老家的路上出了险 ，他马上给保险公司打电话报案 ，保险公司也派出理赔员到现场勘查了车损情况 ，并同意他把爱车送到定点修理厂修理 ，可就在配件定损方面 ，他与修理厂和保险公司为了一条保险杠是否换上原厂产品发生争议 。从当初轻松购买车险 ，到最后麻烦办妥理赔 ，他对车险服务效率从“想当然的快捷”变成了“无奈的叹息” 。

　　随着近几年汽车的不断降价 ，买车的人越来越多 。买了车欲购买保险时 ，许多车主发现：车险好像雾里看花 ，自己总是搞不清花的钱是否合理 、买的保险能否放心 ？一些缺乏保险知识的车主往往会遇到这样的矛盾：出险了 ，有时保险不够赔偿；没出险 ，上这么多的保险感觉挺不合算 。那么 ，如何根据自己爱车的实际情况确定哪些保险该上 、哪些不必上 ，成了有车一族首先应考虑的问题 。为此 ，笔者日前先后走访了几家汽车修理厂和财产保险公司 。

　　业内人士提醒 ，有车一族投保时务必把握以下原则：

　　给爱车投保忌“价格至上” 。购买车险 ，如同为自己买到一份保障 。据车险专家分析：一些车主担心自己开车万一出了事故 ，要承担沉重的经济赔偿 ，往往在投保时会选择高额的保费 ，但车辆的出险率实际上是很低的 ，这样 ，相当一部分车主还是花了“冤枉钱” 。因此 ，车主在选择保险项目时 ，应认真阅读机动车辆保险条款 ，询问 、了解车险条款 ，重点关注保险责任 、除外责任和特别约定 、车主自身的风险和特征 ，切莫走进价格至上的误区 ，认为购买车险越高越好 ，或是走向极端 ，认为购买车险越低越好 。业内人士建议 ，车主不要盲目地超额投保 ，而要根据自己的实际情况选择所需要的风险保障 。比如可根据“新车的实际价格＋购置附加费”的总和来确定该投哪个档次的保险 。以一辆实际价格是12万元的车为例 ，其要缴纳的购置附加费假设为1万元 ，那么在选择投保档次的时候 ，则要以13万元为投保标的进行投保较为合算 。

　　选择可信赖的保险代理人 。买了新车以后 ，车主可以直接到保险公司投保或通过汽车销售商来上保险 ，也可直接选择汽车修理厂代为投保 ，选择适当的险种和保额进行合理搭配 ，避免不必要的资金浪费 。但由于目前大中小型汽车修理厂星罗棋布 ，仅龙岩中心城市就有60多家小汽车修理企业 ，汽车维修企业良莠不齐 。因此 ，车主在选择车险代理人时 ，不妨先向实力雄厚 、功能齐全 、维修设备先进 、配套完善的汽车维修服务企业咨询或直接委托汽车定点维修厂家代理购买车险 。

　　选择信誉程度好的保险公司 。目前 ，我市车险的经营主体涉及多家保险公司 ，随着承保车辆数量逐日增加以及经营主体的增多和业务的迅速扩大 ，也给车主购买车险和理赔带来了不小的困扰 。一些车主在理赔时经常会碰到这样的问题 ，车主在修理厂修好了车 ，然后拿着手续到保险公司理赔 ，结果保险公司确定的车损与修理费用出入很大 ，这样在理赔时就很容易出现纠纷 。据业内人士介绍 ，自今年4月1日放开汽车车险费率后 ，各保险公司可自行制定各种车险产品的价格条款 ，这就无形中加剧了车险市场的竞争 ，并促使各财产保险公司提升产品质量和服务质量 ，比如保险公司的理赔速度肯定大大加快 ，以往常见的保险公司“捆绑保险” 、“强行保险”等行为也必然消失 。因此 ，车主在选择保险公司时 ，不妨从报案服务质量 、查勘定损及时性 、配件定损合理性 、定损工时价格 、定损配件价格 、定损人员服务态度 、定损单出单速度 、案件理赔及时性 、通知领款以及领款方便性等方面进行综合评价 ，以此对比各保险公司提供的服务内容 、理赔服务质量及信誉程度 ，然后再“货比三家” 。总之 ，选择一个经济实惠 、信誉好 、手续简单 、理赔方便的保险公司对有车一族来说至关重要 。