新车投保上险实用指南--上海汽车站

　　看车的人多 ，想买车的人多 ，新买的车要上车险 ，而想买车的则要算算加上车险在内的成本 ，买哪些车更加划算 ，一起来看看新车该买什么保险 ？可以用哪些方式投保 ？目前上海的车险费率水平如何 ？哪些公司的车险性价比比较高 ？哪些车辆保险难买 ？

　　如何选择承保单位 ？

　　一比价格：选谁作为承保单位 ，要看性价比 ，简单说 ，要综合考虑价格与服务 ，单考虑价格可能最后将面临理赔困难或者维修困难的可能 。

　　通常说 ，在车险费率一定的情况下 ，投保人确定的保额数目越大 ，付出的保费就越多 。

　　车损险费率的变动 ，主要根据车型 、车主的驾驶年龄 、车辆的使用年限和过去的理赔情况等变动 。各家保险公司的费率水平也差异较大 ，选择不同险种时 ，投保人最好详细咨询保险公司的各项政策 、内容 ，并根据自身经济状况 、车况和保险需求作出选择 。

　　由于车险在国内整体上仍属于亏损险种 ，有一定市场地位的保险公司 ，比如人保 、太平洋保险及平安保险等 ，往往对投保质量比较看重 ，价格处于市场中等以上水平 ，尤其是人保 ，经过几次调整后 ，价格已处于高位 ，且在国内首家设定500元绝对免赔额(即理赔在500元以内的 ，由投保人自理) 。

　　而新开设的财产险公司 ，有两类 ，一类往往是出于竞争需要 ，降低价格以吸引顾客 。另一类则是诸如天平汽车保险公司在内的专业保险公司(目前国内仅此一家 ，今后将有大量汽车专业险公司出现) ，这类专业险公司的客户定位相对高端 ，价格也较高端 。 

　　二比服务：尽管人保等大公司的车险价格并不处于市场低位 ，但这些大公司由于签约维修单位多 ，维修方便 ，理赔比较快 。人保近日与85家维修商签定承诺协议 ，5000元以内的赔偿 ，投保人无需自己付款 ，人保在接到报案之后 ，将在7个工作日内完成查勘 、定损和理赔(向维修商)等服务 。

　　而天平汽车保险的服务已经向国外发达国家看齐 ，比如投保人将得到汽车保险专业知识讲座 、提供自助查勘包等服务 。自助查勘包中包括由天平保险提供的一次性相机 、粉笔 、卷纸 、一些理赔表格等 ，投保人在一定金额内的事故 ，无需保险公司查勘 ，由投保人将拍好现场的相机 ，邮寄给保险公司即可完成投保 。

　　相对来说 ，一些靠价格战取得市场的新保险公司 ，由于签约维修点少 、亏损等原因 ，在理赔服务上可能存在一些缺陷 。

　　如何挑选合适的车险 ？

　　目前车险主要分两大类：车辆损失险与第三者责任保险 ，前者属于商业保险 ，自主决定是否保险 ，后者则是强制性保险 。无论是商业保险还是强制性保险 ，都要根据价格 、服务 、自己的车辆选择适合的险种投保 。 

　　先说车损险 ，从精打细算的角度考虑 ，一般的家用轿车 ，购买的保险组合推荐：车辆损失险＋第三者责任险＋不计免赔特约险＋全车盗抢险投保 ，这样人们最关心的丢失和100%赔付等大风险都有保障 ，保费不高但今后能保障全面的赔偿 。而如果购买的是奔驰 、奥迪这样的高档车 ，万一被他人在车体上恶意地划上一道伤痕 ，修复费用会非常昂贵 ，因此 ，就需要仔细考虑在前者的基础上 ，再购买车身伤痕损失险和风档玻璃险 ，几乎与汽车有关的全部事故损失都能得到赔偿 ，有实力的消费者 ，保额也不妨定得高一点 。

　　除车损险外 ，第三者责任险是强制性险种 ，车主必须有此保单才能上路 。第三者责任险目前分为两部分 ，其中包括4万元的法定保险 ，其余的则为商业保险 。

　　目前 ，上海的第三者责任险实行统一费率 ，各家保险公司参照上海保监局车险数据平台的有关数据 ，对同一车辆采用统一的收费标准 。稍早前的一个数据可供参考：目前费率分为四档：10万元 、20万元 、50万元和100万元 ，各档费率按照15%的幅度变化 ，其中10万元的基准费率为1560元 ，各档保单的费率再根据车型和出险情况进行系数调整 。但该数据仅供参考 ，近日可能有所调整 。